银行可以自己发放消费贷款。为什么要成立消费金融公司？作为一名银行从业人员，结合自己的工作经验，对我的观点作一简短评论：所有金融机构、不同监管级别、不同类型的业务，都在不影响资金的情况下降低风险。

银行可以自己发放消费贷款，为什么要成立消费金融公司？

01，客户群体是不同的

银行发放消费贷款、普通装修贷款、汽车贷款以及一些现金贷款等。通常，银行与银行有业务往来，拥有自己的信用卡，或代表银行发放工资，然后银行将根据信贷信息审批消费贷款。

消费金融公司的贷款，客户面对全国，通过应用纯线操作，对工作单位、收入等没有严格限制，可以说只要你填写甚至合格，主要取决于信用信息记录是否好，客户资格要求不那么严格。

02，不同程度的监管

监管机构对银行的监管非常严格，因为银行的资金是储户的存款，对资本充足率、覆盖范围、不良贷款率和其他指标都有特殊要求，而且每年都有监管评级。这些都与银行的关键利益有关。一旦出现不良贷款，它们就需要利润来弥补这些风险，因此银行不希望出现逾期风险。

消费金融公司进入门槛为3亿元，主要业务是发放小额消费贷款，不接受存款。其营运资金来自股东，即使存在风险，对社会的危害也不那么大。

03，灵活运作模式

消费金融公司的资金来源于其背后的大股东，有的依靠中国邮政消费金融、中原消费金融等银行，有的依靠招商金融等行业巨头，即招商银行与中国联通的合作。

消费贷款的特点是向公众提供小额、无担保和无担保的信贷，是一种包容性金融，金额小，审批快，周转小，金额小，客户质量一般，为了控制风险，金额一般较低，不超过5万，只要信用良好，一般审批就可以。

审批速度快，消费金融公司贷款速度快，现在基本可以实现三分钟审批，一分钟到账户。回头看。消费金融公司的贷款周期很短，基本上在1-3年内。有些产品甚至可以每天借入、偿还、回收和利息。

04，高利润

消费金融公司的利率相对较高，日利率一般在1万左右，最低的是万元，还款方式一般是固定本金和月利率，年化实际利率不低于15%，而银行的年化利率为6%，利润非常可观。

摘要

银行高度重视风险，消费金融公司重视利润，银行需要谨慎经营，消费金融需要大胆前进，稳健激进，银行入股消费金融公司也是对自身业务的良好补充。